1월 30일 출시된 정부의 금융상품인 특례보금자리론은 출시 사흘 만에 39조원 중 7조 이상의 신청이 이루어졌다고 합니다. 안심전환대출과 비교해봤을 때 나름 성공적인 정책이 아닐까 생각됩니다.
오늘은 특례보금자리론 상세정보(지원요건, 지원내용, 금리 등)와 신청 방법 그리고 많은 분들이 궁금해하시는 부분들에 대해 모두 다 알려드리겠습니다.
목차
특례보금자리론 상세 정보
특례보금자리론이란?
금리가 상승하고 있는 현시점에 이자 변동 없이 4%대의 고정금리로 저금리 자금을 다양한 용도로 활용할 수 있도록 약 39조 원을 투자해 정부가 서민, 주택 실수요층을 지원하는 금융 상품입니다.
주택가격 9억 원 이하를 대상으로 소득에 따른 제한 없이 LTV, DTI 한도 내에서 최대 5억 원까지 이용 가능하며 2023년 1월 30일부터 1년간 한시적으로 운영될 예정입니다. 추후 금리 변동, 자금 흐름, 가계 부채 등을 고려해 연장 여부가 결정됩니다.
지원 대상
특례보금자리론 신청 자격은 무주택자 또는 1 주택자이며 매입하려는 주택의 가격이 9억 원 이하여야 합니다. 무주택자의 경우 주택구입용도로, 1 주택자의 경우 기존 대출 상환(대환)이나 임차보증금 반환 등의 용도로 신청이 가능합니다. 주택 가격의 판단 기준은 아래와 같습니다.
🔻주택 가격 판단 기준
● 시세가 있는 아파트
- ①KB 시세 ➡ ②한국부동산원 시세 ➡ ③주택공시가격 ➡ ④감정평가액
● 시세 또는 공시가격이 없는 신축 아파트
- ①분양가액 ➡ ②분양가액이 적합하지 않은 경우, 감정평가액
● 주택(연립주택, 다세대주택, 단독주택)
- ①주택공시가격 ➡ ②감정평가액
- 차주가 원할 시, 감정평가액 우선 적용 가능 (주택공시가격으로 대출한도 부족의 경우)
✅ 참고사항
- 노인복지시설, 오피스텔, 기숙사, 생활형 숙박시설 등은 이용 불가
- 분양권, 입주권 원칙적으로 이용 불가 ( 단, 구입용도에 따라 2년 이내 처분 조건으로 가능)
- 대출 이후 추가 주택 취득 금지
➡ 추가주택 취득 시, 6개월 이내 추가주택 처분 또는 대출 상환
➡ 추가주택 처분하지 않을 시, 기한이익상실 처리 & 3년간 보금자리론 이용 제한
지원 내용
| 현 행 (보금자리론) | 개 정 (특례보금자리론) | |
| 주택가격 상한 | 6억 원 | 9억 원 |
| 대출 한도 | 3억 6000만 원 | 5억 원 |
| 소득 기준 | 7,000만 원 | 없음 |
| 만기 | 10년 ~ 40년 | 10년 ~ 50년 |
| LTV / DTI / DSR | 최대 70% / - / 40% | 최대 80% / 최대 60% / DSR X |
기존 보금자리론과 비교해 특례보금자리론은 주택가격 상한선이 6억에서 9억으로, 대출 한도는 3.6억에서 5억으로 상향조정되었으며 소득 기준의 경우 기존에는 7,000만 원 이하로 제한되었으나 소득 기준의 제한을 정하지 않은 점이 특징입니다.
더불어 DSR(총부채원리금상환비율)도 별도의 제한이 없어 대출한도를 더욱 높였습니다. LTV(주택담보인정비율) 은 70%(생애최초 80%), DTI는 60%로 기존 보금자리론과 동일하게 적용됩니다.
LTV는 규제지역 해당 여부와 주택 형태에 따라 조금씩 조정되어 적용됩니다. 서울 강남구 그리고 용산 3구와 같은 규제지역의 아파트는 70%가 아닌 60%의 LTV가 적용되며 기타 주택의 경우 아파트보다 5% 더 낮은 LTV가 적용됩니다.
✅ LTV / DTI / DSR 용어 설명
● LTV (Loan to Value Ratio)
'주택담보인정비율'을 뜻하는 용어. 즉, 주택담보가치(시세) 대비 몇 % 까지 대출이 가능한지를 나타냅니다.
ex) 주택담보가치 4억, LTV 60% 경우, 대출가능금액 2억 4천만 원
● DTI (Debt to income)
'총부채상환비율'을 뜻하는 용어로 대출을 이용하는 사람의 연간 소득 대비 대출 상환 금액을 의미합니다.
● DSR (Debt Service Ratio)
'총부채원리금상환비율'을 의미하며 연간 소득에서 연간 대출상환액이 차지하는 비율입니다.
- DSR = (연간 소득 / 연간 대출상환액) * 100
또한 만기 기간이 최소 10년에서 최대 50년으로 다양하게 선택이 가능합니다. 기존 주요 은행들의 상품은 만기 40년이 최장이었으나 특례보금자리론은 최장 50년으로 매월 납부하는 상환금의 부담을 줄인 상품입니다.
그러나 누구나 40년, 50년 만기 상품을 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 기대수명을 고려하여 40년 만기는 만 39세 이하 또는 신혼부부의 경우만, 50년 만기는 만 34세 이하 또는 신혼부부만 이용이 가능한 점 참고 바랍니다.
금리
| 구분 | 일반형 | 우대형 | |
| 기본금리 | 4.25%(10년) ~ 4.55%(50년) | 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년) | |
| 우대금리 기준 ( 주택가격 / 소득 / 연령 ) | - | - | |
| 아낌e : 9억원 이하 / 제한X / 제한X | 0.1% | 0.1% | |
| 저소득청년 : 6억원 이하 / 6천만원 이하 / 만 39세 이하 | - | 0.1% | |
| 사회적배려층 : 6억원 이하 / 6천만원 이하 / 제한X (다자녀 가구 7천만원 이하) |
- | 0.4% | |
| 신혼가구 : 6억원 이하 / 7천만원 이하 / 제한X | - | 0.2% | |
| 미분양주택 : 6억원 이하 / 8천만원 이하 / 제한 X | - | 0.2% | |
| 최저 금리(기본금리 - 우대금리) | 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년) | 3.25%(10년) ~ 3.55%(50년) | |
특례보금자리론의 기본 금리는 일반형(4.25%~4.55%)과 우대형(4.15%~4.45%)으로 나뉜다. 시중은행인 신한, KB국민, NH농협, 우리, 하나은행의 금리가 최소 4.13%(혼합형)~6.89%(변동형)인 것에 비해 낮게 형성되어 있습니다.
일반형은 소득제한 없이 주택가격 9억 원 이하인 경우 가입이 가능하며 우대형은 주택가격 6억 원 이하이면서 부부합산소득이 1억 원 이하인 경우 가입 가능합니다.
또한 특정 조건을 만족하면 추가로 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 먼저 '아낌 e'를 통해 전자약정방식으로 신청할 경우 일반형과 우대형 모두 0.1%의 금리 할인을 받을 수 있습니다.
우대형 특례보금자리론 가입자 중 저소득청년, 사회배려층, 신혼가구, 미분양주택 항목에 해당하는 경우 최대 0.8%의 금리 인하 혜택을 받아 최소 3.25%에서 최대 3.55%의 금리로 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다.
저소득 청년은 부부합산소득 6천만 원 이하이면서 만 39세 이하인 경우, 0.1% 할인 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 사회배려층은 한부모가정, 다문화가정, 다자녀가구, 장애인 등이 포함되며 부부합산소득 6천만 원 이하인 경우 0.4%의 우대금리가 적용됩니다. 단, 다자녀가구의 경우 소득조건이 7천만 원으로 완화되어 적용됩니다.
신혼가구는 부부합산소득 7천만 원 이하라면 0.2%의 우대금리가 적용됩니다. 신혼가구는 혼인신고일로부터 7년 이내의 부부 그리고 결혼예정자까지 포함됩니다. 마지막으로 미분양주택을 구매하는 경우는 부부합산소득이 8천만 원 이하로 여유로운 편이며 0.2%의 우대금리가 적용됩니다.
일반형 특례보금자리론을 이용하는 경우 부부 모두가 연간 소득증빙을 할 필요 없이 빌리려는 사람만 소득증빙을 하면 이용이 가능합니다.
그러나 우대형 특례보금자리론을 이용하거나 그 외 우대금리를 추가로 적용받기 위해서는 부부 모두의 소득증빙이 필요합니다. 또 소득증빙이 어려운 폐업, 실직자의 경우 국민연금이나 건강보험료 납부내역을 통해 소득을 추정하고 휴직자의 경우 휴직 전의 연간 소득을 통해 심사가 진행됩니다.
특례보금자리론 신청
특례보금자리론 신청은 온라인(한국주택금융공사), 모바일(스마트주택금융앱), 오프라인(SC제일은행)을 통해 쉽고 간편하게 하실 수 있습니다.
온라인 & 모바일
온라인 신청은 '한국주택금융공사' 홈페이지를 통해 가능하며 모바일은 스마트주택금융 앱을 통해 가입 및 신청 절차를 진행하시면 됩니다. 신청 접수 수 심사를 거친 후 대출신청일로부터 약 30일 정도 소요 후 대출실행이 가능합니다.
자세한 방법은 아래를 참고해 주세요.
✅ 특례보금자리론 온라인 / 모바일 신청 방법
▶온라인: 한국주택금융공사 홈페이지 접속 ➡ 주택담보대출 ➡ 보금자리론 ➡ 아낌 e 보금자리론 신청
▶모바일: 스마트주택금융 앱 다운로드 ➡ 보금자리론 ➡ 아낌 e 보금자리론 신청
🔻 스마트금융 앱 다운받기
| 스마트주택금융 앱 다운로드 (안드로이드) |
스마트주택금융 앱 다운로드 (애플) |
⏏ 신청 시 구비 서류
● 기본서류: 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서
● 소득증명(근로자): 원천징수영수증, 재직증명서 등
● 소득증명(사업자): 소득금액증명원, 사업자등록증 등
● 구입용도: 분양계약서 또는 매매계약서 등
온라인이나 모바일을 통한 신청이 어려우신 분들은 SC제일은행에 방문하여 창구에서 대면 신청이 가능합니다. 그러나 온라인 또는 모바일로 가입해야만 0.1% 우대금리를 적용해 주는 아낌 e 보금자리론 신청이 가능한 점 참고 바랍니다. 아래 특례보금자리론 가입에 관한 영상을 첨부할 테니 시청하시고 꼭 우대금리 적용받으시길 바랍니다.
특례보금자리론 Q&A
🔽아래에서 특례보금자리론과 관련하여 많은 분들이 헷갈려하시고 궁금해하시는 부분에 대해 상세히 알려드리겠습니다.
디딤돌 대출 동시 적용 가능?!
디딤돌 대출과 특례보금자리론의 지원 요건을 모두 만족한 경우라면 두 상품 모두 이용이 가능합니다. 1%대의 금리로 2.5억에서 4억까지 대출이 가능한 디딤돌 대출부터 한도까지 대출이 진행된 후 초과분에 대해 특례보금자리론으로 추가 신청이 가능합니다. 디딤돌 대출의 지원 요건은 부부합산 연소득이 6천만 원 이하여야 가능한 점 참고해 주세요.
신청 이후 금리가 인하되면?!
대출을 신청한 시점과 대출금 실행시점의 금리가 다를 경우, 두 시점의 기본금리 중 더 낮은 금리를 적용합니다. 우대금리의 경우는 대출신청일을 기준으로 적용됩니다.
대출실행 이후 우대금리 적용 가능?!
대출 신청 당시 주택가격이 우대형 특례보금자리론 가입 기준에 미충족 하여 일반형으로 가입하고 대출이 실행되었다면 이후 주택가격이 우대형 기준인 6억 이하로 하락했다 하더라도 우대형, 우대금리 적용은 불가합니다.
중도상환 수수료는?!
특례보금자리론은 최소 10년에서 최대 50년을 만기로 고정금리 3%~4%의 이자를 상환해야 합니다. 앞으로 금리가 어떤 식으로 변할지 예측이 불가하기 때문에 중도상환수수료에 대해 고민하지 않을 수 없습니다.
먼저 막 시행되기 시작한 특례보금자리론의 활성화와 차주의 부담을 줄이기 위해 정부와 은행들은 기존 대출을 상환하고 특례보금자리론으로 변경 시 승인 이후 승인내역서를 발급해 대출받은 은행에 제출하면 중도상환수수료를 면제해주고 있습니다.
그렇다면 차후 금리가 특례보금자리론보다 더 떨어지게 될 경우는 어떨까요?
이 때도 역시 중도상환수수료는 면제됩니다. 특례보금자리론에서 다른 대출로 변경 시 '1회'에 한해 중도상환수수료를 면제해 줍니다. 단, 특례보금자리론에 재가입은 절대 불가하다는 점 꼭 기억하시길 바랍니다.
'경제' 카테고리의 다른 글
| 연말정산 환급금 조회 방법 / 연말정산 미리보기 (0) | 2022.12.10 |
|---|---|
| 연말정산 간소화서비스 이용 방법 , 이용 시간 (0) | 2022.12.02 |
| 2023년 연말정산 주요 일정 신고방법 (0) | 2022.11.30 |
| 연말정산 용어 세액공제 소득공제 과세표준 (0) | 2022.11.28 |
댓글